「注文住宅を買いたいけど手持ちの現金はない。でも低金利時代だしフルローンにしちゃおう！」と考えている方に向けて、フルローンでも現金は必要なので注意しようという話を書いていきたいと思います。
実際にフルローンで注文住宅を購入した私も手持ちの現金はそれほど持ち合わせていませんでした。現在は低金利で、借りることができるのであれば全部借りてしまった方がお得だろうという考えのもと、フルローンで注文住宅の購入を進めました。
しかし、実際に手続きを進めていく中で想像以上に現金の手出しがあったので焦りました。
同じようなことがないよう、どのタイミングでどういうお金がどのくらい必要になるのかという話を書いていきたいと思います。
必要な現金の種類（私が払った金額）
土地の手付金（100万円）
まず、注文住宅の購入の流れとして土地の購入を済ませ、その後にハウスメーカーと契約して家を建ててもらうという流れになりますが、最初の土地の契約にあたって手付金が必要になります。
土地の手付金は土地の契約の前のタイミングで必要です。 これに関しては土地の価格や不動産業者、売主にもよると思うので一概には何とも言えませんが、私の場合は100万円かかりました。
土地の価格に対して何%という値付けの仕方をするケースもあるようなので、100万円はそんなに多い方ではないと思いますが、少なくとも十数万円だと手付金としての効力をあまりなさないようではあるので、ミニマムでも100万円くらいはかかると思っておいた方が良いと思います。
仲介手数料の半金（67万円）
また、土地を購入する際には不動産業者に対して仲介手数料を払う必要がありますが、私の場合はその仲介手数料の半金約70万円は、不動産屋にローン実行前に現金で払う必要がありました。
タイミングは銀行の本審査の前でした。 ちなみに残りの半分はローン実行後にローンの中に含めてもらえたので、そちらに関しては現金での手出しはありませんでした。
請負契約の手付金（100万円）
最後にハウスメーカーとの請負契約の後、手付金が必要になりました。これもハウスメーカーや建物の価格、請負金額にもよると思うので何とも言えませんが、私の場合は100万円必要でした。タイミングとしては、工務店との請負契約の直後だったように記憶しています。
これらを全部合わせると、私の場合は合計270万円ほど現金が必要でした。
手元から出した現金は戻ってくるの？
ちなみにここで支払った現金に関しては、住宅ローンの実行がされる中で全て現金として戻ってはきます。
ただそのタイミングは物によってまちまちなので注意が必要です。
私の場合、土地の手付金と仲介手数料の半金に関しては、土地の決済のタイミングで戻ってきました。請負契約の手付金に関しては、建物の完成時に戻ってくる形になると言われています。
金額について
金額については項目によってブレがあります。
- 仲介手数料：土地の金額で決まっているのでブレはありません。
- 土地の手付金：土地の売主、不動産業者によっても変わってくるため、ここは土地が決まったタイミングで確認するか、あるいは土地が固まる前に確認をした方がいいと思います。
- 請負契約の手付金：請負金額や工務店によっても変わってくるため、こちらも工務店に事前に確認した方がいいと思います。
正直、フルローンで購入する際にそんなに現金がいると思っていなかったので結構焦りました。
これらの金額については、現金での手出しが必要ということぐらいは不動産業者から言われていましたが、具体的にいつ、どのタイミングで、どれぐらいの金額が必要になってくるのかについては、不動産業者から詳細な案内はなく、「え、また100万いるの？？」みたいに次々に出てきて焦った記憶があります。
たまたま手元に現金がなかったら払えずに終わっていたと思います。
私はたまたま現金が多少手元にあったので何とかなりましたが、手付金や仲介手数料を払えないと普通に契約がおじゃんになります。
不動産屋が教えてくれなかったとしても、ちゃんと事前にいついくら現金がいるのかについてはしっかり確認しておくことを強くオススメします。
以上です。
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